O crédito com garantia de previdência é uma modalidade de empréstimo em que parte ou a totalidade do saldo total é utilizada em garantia, com juros reduzidos. Em caso de inadimplemento, o saldo da previdência privada é utilizado como garantia e será destinado a pagar o saldo devedor do empréstimo.

Enquanto seu empréstimo estiver ativo, você não poderá fazer nenhum tipo de movimentação com a parcela reservada do saldo da previdência. Essa parcela do saldo ficará indisponível até a quitação do contrato de empréstimo, porém continuará rendendo normalmente, conforme a rentabilidade do fundo de investimento em que estiver aplicada.

Essa é uma etapa importante para a seguradora (Icatu) que, a partir da confirmação do código, irá validar, com precisão, quanto do seu saldo de previdência está disponível como garantia.

O valor que podemos emprestar precisa ser quitado totalmente com o seu saldo de previdência, após a dedução dos impostos. Ao validar o código SMS, a seguradora verifica se o saldo disponível na sua previdência privada é o suficiente para a garantia. Caso seja menor que o necessário, ajustamos o valor do empréstimo para o máximo possível, levando em conta o saldo reavaliado da sua previdência.

Isso também pode ter acontecido porque você:

• Investe em fundos mais arriscados e voláteis;
• Possui saldo em certificados do tipo PGBL;
• Possui saldo em certificados de regime tributário regressivo.

Você pode receber o crédito em qualquer banco, ou instituição de pagamento, que aceite TED ou Pix.

Você pode receber o crédito apenas em uma conta corrente. Não fazemos empréstimos para contas poupança pois, alguns bancos, e instituições de pagamento, por critérios internos, não permitem transações do tipo TED ou Pix para esse tipo de conta.

Não. As contas de corretoras só aceitam transferências de mesma titularidade. No caso desta operação de crédito, o desembolso será feito através de uma conta de titularidade distinta.

Sim, é possível realizar mais de um empréstimo utilizando a previdência como garantia, contanto que haja saldo disponível suficiente para cobrir o empréstimo adicional.

Para realizar um segundo empréstimo com a previdência em garantia, é necessário entrar em contato com nossa equipe de consultoria financeira através do aplicativo da Onze, acessando a aba “Saúde”.

Você vai precisar ter em mãos:

• Um documento de identidade com foto, por exemplo: RG, RNE, CNH e passaporte. O documento deve ter menos de 10 anos de emissão.
• Um comprovante de residência com vencimento menor que 3 meses. Aceitamos: conta de luz, água, telefone, extrato bancário com endereço ou fatura de TV a cabo ou cartão de crédito. A conta deve estar em seu nome ou no nome dos pais (que deve ser igual ao que consta no seu documento de identidade).

• Você deve ter entre 18 e 65 anos;
• Deve residir no Brasil;
• Deve ser titular do plano;
• É preciso ter R$2.000,00 ou mais investidos em algum certificado do seu saldo individual;
• Deve possuir contrato como Pessoa Física (CLT) na sua empresa;
• Não pode haver um pedido de resgate ou transferência entre fundos em andamento;
• Certificados não devem estar bloqueados, seja por um processo judicial, falha operacional, exigência legislação SUSEP, precaução, etc.

O pagamento deverá ser feito até a data do vencimento através de boleto bancário. Para pagar suas parcelas, basta acessar o aplicativo da Onze, abrir a aba “Empréstimo” e consultar a opção “Minhas Parcelas”. As parcelas mais novas e/ou vencidas também estarão visíveis na página principal do aplicativo.

Além disso, os boletos serão enviados mensalmente para seu e-mail e você receberá notificações através do aplicativo para te lembrar do vencimento das parcelas.

Para pagar parcelas atrasadas, basta acessar o aplicativo da Onze, abrir a aba “Empréstimo”, consultar a opção “Minhas Parcelas” e selecionar as parcelas em atraso. Em seguida, será necessário gerar uma segunda via do boleto, ao qual serão acrescentados os encargos decorrentes do atraso, e efetuar o pagamento do boleto.

É bem simples. Após acessar a página do seu empréstimo, vá até o menu "Quitar empréstimo" e clique nele. Em seguida, você verá o saldo devedor para quitação e o cálculo do desconto disponível. Copie o código do "Pix copia e cola" e efetue o pagamento em seu banco. Caso prefira, também pode utilizar o botão a seguir para acessar diretamente.

 

Quitar empréstimo

Ao solicitar um empréstimo, uma parcela ou a totalidade do saldo de seu plano de previdência permanecerá como garantia da operação. Esse montante ficará bloqueado, sendo liberado apenas após a quitação integral do empréstimo.

O saldo não reservado (disponível) poderá ser utilizado normalmente, de acordo com as regras de seu plano.

Sim. Em casos de quitação ou amortização, os juros serão trazidos a valor presente e você terá um desconto proporcional, informado antes do pagamento das parcelas antecipadas.

Para pagar ou consultar parcelas em aberto, basta acessar o aplicativo da Onze, o aplicativo da Onze, abrir a aba “Empréstimo”, escolher a opção “Minhas Parcelas” e selecionar uma das opções apresentadas “Antecipar Parcelas” ou “Quitar Empréstimo”.

Você pode cancelar o seu empréstimo e devolver o valor via pix em até 7 dias corridos após o recebimento do saldo em sua conta bancária. Após esse prazo, não é mais possível efetuar o cancelamento.

 

Cancelar empréstimo

Não, apenas o saldo das contribuições individuais poderá ser utilizado como garantia.

Sim, pode. A diferença será o valor liberado para o empréstimo. Essa diferença se dá devido ao Imposto de Renda. No VGBL, o Imposto de Renda incide apenas sobre a  rentabilidade obtida, enquanto no PGBL incide sobre o valor total do resgate. Dessa maneira, para um mesmo saldo, o valor liberado num plano PGBL será inferior ao de um plano VGBL.

Sim, você poderá efetuar resgates e portabilidade, porém, apenas do saldo que não estiver reservado (disponível). 

Ao realizar um empréstimo, o saldo de sua previdência é a garantia da operação. Assim, uma parte do saldo de seu plano será bloqueada para resgates e portabilidade até a quitação integral do empréstimo.

O saldo não reservado permanecerá livre para resgates e portabilidade, de acordo com as regras de seu plano.

Não, apenas o valor de saldo reservado (informado no momento de contratação do empréstimo) utilizado para contratação do crédito ficará indisponível para resgate e portabilidade.

O saldo reservado ficará impedido de realizar qualquer transação, incluindo transferência de saldo entre fundos. Caso deseje trocar o fundo de investimento de sua previdência, recomendamos realizar a transferência antes de contratar o empréstimo com previdência em garantia.

O saldo não reservado poderá ser transferido para outro fundo normalmente,

Enquanto seu contrato de empréstimo estiver ativo, você não poderá fazer portabilidade do saldo reservado. O saldo não reservado permanecerá livre para resgates e portabilidade, de acordo com as regras de seu plano.

O Custo Efetivo Total (CET) corresponde ao custo total do empréstimo. Contém todos os encargos, juros, taxas, tributos e despesas do seu empréstimo. Importante ressaltar que os juros compõem apenas parte do valor total da contratação do empréstimo.
CET = Juros + Taxas + Encargos + Tributos + Outras despesas

Em até 2 dias úteis.

Em até 1 dia útil.

O empréstimo com previdência em garantia poderá ser contrato com um prazo de pagamento de 6 a 24 meses.

Sim, todos os contratos na Onze contam de forma automática e gratuita com o seguro prestamista.

O seguro prestamista garante o pagamento de uma indenização para a quitação, ou pagamento de um determinado número de parcelas da uma dívida contraída pelo segurado, no caso de morte natural ou acidental.

Sim. Há um limite que irá restringir o valor do crédito para até R$100.000,00. Isso significa que um cliente não poderá pedir um empréstimo que ultrapasse esse valor. Desse modo, qualquer valor solicitado como empréstimo está totalmente coberto pelo seguro.